CREDIT-UNION
2012
NEW
English version

2004
20.02.06
,

.

    ,   ,    .     ,   , ,     .

      ,    ,   . ,   ,   .

  () - ,   ,   .   , ,   .

    :  ,  - .  ,    ,     ,      .

,   , ,   .

          .  ,  ,     ,    . 

«       : ,    »,     2005 .
 

   
      - ( ).

    «»     .       .

        ,      —   - ( ,   ,   ,   ,   ).

  ,   :

  • ( )       ,
  • ,   ,     ( , ),
  • ,     ,  «» (   ),
  • , ,   ,
  •   (   «», IPO,   ,  ..), ,   ,       . 

    :

  • ,
  •    ,
  • (  ) ,
  •      ,
  • () ,    ,
  • - .

        .   :

  • ,    ,
  •   ,     ,
  • ()   () , ,     .
            ().  2004-2005 .   ,  , .

« »   ,       . ,  ,  , ,   .

,       (),  , ,  —    —   .

,     , ,   ,   ,       .

  (, )   ,    ,   .

      . , « », , Bürgschaftbanken.

  , , , .               ,   .

,  —     . 

        ,   .     .

, (, ),   ,     ,     (  )   ,     .

,    ,       .      -   .

    ,  —   ,    — ,    «» .

, ,   ,   . ,   ,         ,   Forex.

 ,     (250 .  . ),  ,      (National Futures Association).

 ,   . , ,         ( ).

      :

  • «» —   , ,
  • «» —   ,     ,
  • «» —   - ,      .   , ,    - . 

( )   .

,           , , ,  ..

      ,  , .  ,       ,       (       ),   , ,   ,  .

 2003-2005 . « »     « » ,               .

  ,       ,   ,   ,       ( ). ,  ,   .

  ,   ( , credit institutions)   (non-bank sector).   ( )   , ,     . 

  ,   . ,  ,     « »,       . 

« »,   , . ,   , −   ().   :

  1. ,   ,   .   ,
  2.   / (/), ()     ,     .     (   ),   ().     , -,  .     .
  3. ()  ,     , ,   ; / ,   (   ).

   ,     ,  - ,   .      ( ):   , ,       « » —   . 

/        ,   .       () ().

/ ,   , ,        ,   ,     , ,   , .

  . ,    ,  .

  /.   , /   ,     .     ,   .

  ,  , .   ,   , , .

,     /   , ,     .

()

      . ,   -     , .

  , , , ,   ,   .

      ,     « » .         ,    ,  ,   ,       , ( )  , .

«» () ,   , ,           ,  «» (  ) ,   , , ,   .   «»     , / .

()

    :

, .

« » ( .) , .

. , .

 — , , , ,   , .  

- , ( , « », , ..).

(start-up business) . , , , -, .

, . - , - . , 80% .

, , ,  , - .

, , , . .

  , , , :

  • , ,
  • ,
  • , .

, , , , , , , , . , , « » , .

ё , , , . ,   , .

/ . .   , . . .

.

  • (),
  • ,
  • . 

, , . .

, . , , .

, , :

  • ( 1-, 2- 3- ),
  • (, , ) .

, . , , .

, , , , () , (, ..) .

. .

, .  . .

, . , , . , , .   

« ()». , «», « » « ».

() (capital ratio). , . , , , , .

, . .

, . , . , , , , , .

, , . , , , ( , ) .

, , «» . , . , .

. , , , .

, . , . ,   . , .

, , — . , , .

, (), .

93/6/ (CAD) , , , ( ).

-, : , ( ) , ( « »), « », 12,5- (=100/8) , ( , ).

8/100. , , 92% .

-, ( ) « », ё , .

, , . , . , (trade book), ( 89/647/ ).

, , () .  

, .  

() :

  • ,
  • ,
  • ,
  • « ».

6 .

, , . , , .

(, , )

. . : , , , , , . . :

  • , , , , .

, , , .

, , . , . , () .

349 : , .
, (.1 . 349 , .55 « ( )»).

, , , . , , .

, , , , .

, , , .

, , , , , .

.

. .

« » . , , « » , , .

,   , . 12 1994 . № 938 « ».

№ 938 , «», , , «-» , , , .

. . , , - . , , -. .

( ). . , 70% . , , 35% , «» — 30%.

:

  • , ( , -, -, );
  • , ;
  • ( -), , ;
  •  — , ;
  • ( ), ;
  • , , .

() , , , . , , .

. , . , - -.

. , .

, -. , , , . 

– . 75% , .

, , , , . , , , . .

-, , (USAID). 

. , , , .

. : 30 . ,  — 4,5 . , .

, , .

, , , . , .

 

.

. , (.361 - 367 ) , , .

. (, , ), . , , .

, , .  

. , .

.1 .824 (.43 ).

.825 , , () .

.10 26 1996 . № 15- « » .

( 2000 . 2002 . ) , .

, ( , ), .1 .349 , .

, ,

  

- . , .

: ; . .

, « » . , , , , , .

, , .

« ».  — , (, ), (, ), (, ), , , .

: () . - , .

, . , . :

  1. ;
  2. « » .

. , . :

  1. , ;
  2. , ;
  3. , , .

( -) (.1 02.12.90   № 395-1 « » ( — ), .8 14.01.2004 № 109- « »).

( , ) , (.1.1 1.2 № 109-).

.

, , :

  1. ;
  2. ;
  3. 8 2001 . № 129- « »;
  4. 26 1995 . № 208- « »;
  5. 8 1998 . № 14- « »;
  6. 22 1996 . № 39- « »;
  7. 23 2003 . № 177- « »;
  8. 30 2004 . № 218- « »;
  9. 7 2001 . № 115- « () , , »;
  10. 10 2003 . № 173- « »;
  11. 23 1999 . № 117- « »;
  12. 25 1999 . № 40- « () ».

« ».
, , , .1 .7 10.07.2002 № 86- « ( )» ( — ).

, .

. , , (.2 .56 ).

:

  1. ;
  2. ;
  3. ;
  4. ;
  5. () , , ;
  6. ( 26.03.2004 № 254- « , »);
  7. ;
  8. ;
  9. .

(.56 ).

:

  1. (.4 .4 );
  2. (.5 .4, .1 .57 );
  3. , , (.8 .4, .59 );
  4. (.10 .4 );
  5. (.12 .4 );
  6. , , (.13 .4 );
  7. (.14 .4, .1 .57 );
  8. (.1 .57 );
  9. , , (.1 .57 );
  10. ( ), , , , , , , , , (.60 ).
  11. () , () , , , , 20 () (.1 .61 );
  12. ( ) , (.68 );
  13. () , , (.69 );
  14. () , , , (.71 ).

(.62 ):

  1. , () () , , ;
  2. () ;
  3. ;
  4. ;
  5. ;
  6. ();
  7. , ;
  8. , ;
  9. () () ;
  10. , , ( ) ().

, :

  1. (.56 );
  2. (.56 );
  3. ( ) (.12 );
  4. () , , ;
  5. ( );
  6. .

(.9 .4, .56 ).

(.73 ):

  1. ( ),
    () , , .
    () ( ), .
    ( ), ( ) , .
  2. .
  3. .
    . 74 , , , , 0,1 .

, , , (), :

  1. 1% , 1% ;
  2. :
    • , ;
    • , .60 ;
    • ;
  3. ;
  4. , , , ;
  5. . ;
  6. , , « () »;
  7. () , , , , , , () , ;
  8. , , () , ( ), . , - .

, « ». .

, , .

– , , (.3 .56 ).

, , , (.2 .57 ).

, , , . .

, .

:

  1. ,
  2. 19 1992 . « ( , ) »,
  3. 7 2001 . № 117- « »,
  4. 8 1995 . № 195- « ».

. , , « ».

.116 , .  — , . .6 .116 , ».

19 1992 . « ( , ) » , , (, -, ) (.2). , .

 — , ( ) , , , .

8 2001 . № 129- « ».

(.2 . 48 ). , -, , .

, , , , , , (.3 . 218 ). . , , .

. . . , , , , , .

. (.9 « ( , ) »). .

.  — , , .

, , , . , , , . – 20% (.2 . 24 « ( , ) »).

, , :

  • ;
  • , , ;
  • , ;
  • () , , , , , ;
  • () () , , ;
  • , « – » ;
  • ;
  • , ;
  • .

.49 , , (). 8 2001 . № 128- « » (.1, .1 .17), « » , ().

« » , () (.2 .42). .

.17 « » , , , . , .

, , , . :

  • ,
  • ,
  • .

,  — . . « » .

:

  • ;
  • ; ;
  • ;
  • ;
  • , ;
  • ;
  • , , , .

, :

  • , ;
  • , ;
  • , , , ;
  • ;
  • () , ;
  • , .

: ; ; .

.
. 7 2001 № 117- « » ( — № 117-) () — , , .

, , . , . , , , ( ).

.116 , 12 1996 .    № 7- « » 7 2001 № 117- « ».

- .

. . , , « » ,   (  — credit union). . 121   «» .

  , (.1 .15 № 117–).

, , . , , 50% (.16, 17 № 117-). , 10% .

, . 807–818 . .

, № 117-, , ( 2000 ). .116 « ( , ) » ( , ).

(.27 № 117-):

  • ;
  • ;
  • .

, (.2 № 117-).

, № 117-, . .

. , , .

, , , , .

. , ( , ), .27 № 117- , , , .

. 8 1995 № 193- « » ( — № 193-). () , ( () ) .

.116 , 12 1996 .    № 7- « », 8 1995 . № 193- « ».
- .

  , . (.1 .34 № 193-).

(.2 № 193-):

  • ;
  • , ;
  • ;
  • , ;
  • ;
  • (  — );
  • .

, (.11 .4 № 193-).

, , , , , , , . .

, , , . 807–818 . .

:

  • , ;
  • ;
  • , , .

:

  • ;
  • .

(.13 .40-1 № 193-), , , .

№ 193-, .

, , . , , .

, . , . . , :

  • ;
  • , , ..

, . , «», « » « ».

. , , , ..

, , , . , , « » (, 9803, 2001 .) : « — , ».

, « » (1998)»: « , , , ; , , ; ; ; , , , , , ».

, , , , .

« — , ( )». , , , ,  — .

, , , , 10 000 . , . , 300 3000 . .

, :

  1.  — ;
  2. ()  —  3000-10 000 . .

, , , .

, : , , , , , ( ) .

, « ».

, , .

, . .

, ( 807 ). ; , ( ). . , , .

, , .

, , , .

, , ,  — , . , .

, , , . , .

, « », 2006 .   , , () (Director General of Fair Trading). , , .

. , , , .

, , . , , .

, .

, 12 1996 . № 7- « »,
( 1 2005 ) 14 1995 . № 88- « ».

. - – , () , , , .

. «» - .
. , . 1 2006 . , , .

, , . , ( ), , , (. 2 . 24 № 7-).

. - .

. 118, 119 , 12 1996 . № 7- « ». , 14 1995 . № 88- « » ( 22 2004 . № 122-).

, . 807–818 . .
, , , , , , -.

2005 75 350 .

, – .

1 2005 . № 88-, , 8 « ». , , .

, ( , ). , , . .

, 1 2005 ,   ( ).

.

.1 , . 27 2004 . № 443 - , .

, . .

. () .118 12 1996 . № 7- « ».

.

() . , .807–818 . . , .

, ,  — (). , - , , .

«» («credit institution») ,   

, ( ) .

, , , -. , , .   

- , , 1957 (. 52-73) 1986 (. 13). - , - , . .

.

:

  1. ( , , -);
  2. , - (, 1930 . « , 1931 . « », 1988. « », 1988 . « », . 1995 ., . 1993 .. 1978 .. 1992 . .);
  3. (, );
  4. (, , , ..);
  5. ;
  6. -, - ;
  7. , .

() , , , :

  1.   28 1973 « » (Council Directive on the implementation of the General Programme in respect of banks and other credit institutions, 73/183, OJ L149/1 of 16 July 1973).
  2. 12 1977 « , , » (The First Council Directive on the co-ordination of laws, regulations, and administrative provisions relating to the taking-up and pursuit of the business of the credit institutions, 77/780/EEC, OJ L 32/30 of 17 December 1977).
  3. 15 1989 « , , 77/780/EEC» (Council Directive on the Co-ordination of Laws, Regulationsand Administrative Provisions Relating to the Taking-up and Pursuit of the Business of the Credit Institutions and Amending Directive 77/780/EEC, 89/646/EEC (OJ 1989 L386/1) as amended by Council Directive 92/30/EEC [OJ 1992 L 110/52]).
  4. 20 2000 « » 12/2000/ (Directive 2000/12/EC of The European Parliament and of The Council of 20 March 2000 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions (OJ L 126, 26.5.2000, p. 1)). , , , , . 

.1 1 12/2000/ « » (credit institution) — , () .

, , , . , ( ) . , , , () .

: , , , .

(financial institution) . . 5 1 12/2000/ , , , .2-12 ( . ).

. , .

:

  1. - ;
  2. ( ) («Home Member State») , ;
  3. .

, - (1) (2) - .

, , , .

1 12/2000/ , , :

  1. () ;
  2. ( , , , , );
  3. ;
  4. ;
  5. ( , );
  6. ;
  7. , :
    • (, , ..),
    • - ,
    • ,
    • , ,
    • ;
  8. ;
  9. , , ;
  10. ;
  11. ;
  12. () ;
  13. ;
  14. .

, , . , , (.2-12 ).

( ) , , , .

, -. « » («home country control»).

() , , . :

  1. 5 . . - , 5 . ;
  2. . , 10 15% . 60% ;
  3. . , , « ()» («qualified holding»), 10% (. . 1(10) 5 ).

, , , , . () , .

, , – () . , , 12/2000/ , () .

, ( ) , . .

( ). United Dominions Trust v. Kirkwood (1966). , :

  • ,
  • , ,
  • .

,   , .

 — (Banking Act) 1979 1987 . . , . , .

« ». . , .

. . 1 (Gesetz über Kreditwesen, KWG) (Kreditinstitute) – , ,    .

:

  1. , , ( ),
  2. ( ),
  3. ( ),
  4. ( ),
  5. ( ),
  6. , § 1 ( ),
  7. /,
  8. , , ( ),
  9. ( ),
  10. ( ),
  11. ( ).

« » «, », (Finanzdienstleistunginstitute) « » (Finanzunternehmen).

. 1 1 (KWG) , , , , , . :

  1. ( ),
  2. ( ),
  3. , , ( ),
  4. ( ),
  5. , ( ),
  6. ( )
  7. ( ).

.3 , , , :

  1. ,
  2. ,
  3. ,
  4. ,
  5. ,
  6. ,
  7. . 

(Kreditinstitut) . , , , - .

-, - , . , , .

.   . (Kreditgenossenschaften) ( , ) .

-,  — (Sparkasse). , , .

, .

-,  — , . , , - , .

, , ,   .

() -

, - , . , , , , , , .

 

, , , - - . , , , , - .

, , , , , .

, , , (credit institutions).

, , , « », , .

, 1  — , : , , , , .

2 « » . – , , , « ».

«» , , , , ? , –  — , , .

12/2000/, « ». , , « ».

« ». , . .

(, , ) , , , (credit institution, Kreditinstitute). , , , : 

  • - (.1)
  • (. 4),
  • () (. 8),
  • (. 11),
  • (.11.1),
  • , (.12-19),
  • (.20),
  • (.22),
  • (. 23-23.4),
  • (.40,43).

, , :

  • , ,
  • , . 

, , . (financial organisation) (Finanzunternehmen, ).

, , . , , , .

, 8 1997 . № 516 « , , » ( . 1 2003 .).

() :

  • ;
  • , -, .

, , , , , , , - , , .

(. 1 2).

:

  • 500 . ;
  • 1 2000 . 10% ;
  • , () , 5% (. 5).

,  — , , 20% (. 6).

, , , , . . , , , (. 9 10).

  • (.zip)


      • Copyright © 2012    
      		—
      - «»      		 - «»


      «»



      .: (495) 785-25-54